دور الذكاء الاصطناعي في التمويل
![دور الذكاء الاصطناعي في التمويل]( "دور الذكاء الاصطناعي في التمويل")
اليوم ، تجاوز الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي والروبوتات الخيال وأصبحت تتجسد في سيناريوهات أعمال غير مجدية ، لتصبح استثمارًا مربحًا في القطاع المالي ، العمليات موثوق بها بالفعل في المحاسبة ، واكتشاف الاحتيال ، وتصنيف ائتمان العملاء ، وتخطيط الموارد ، وإعداد التقارير. لكن إدخال التكنولوجيا ينطوي على تحديات ومخاطر جديدة.
أتمتة من أجل الربح
تكتشف الخوارزميات المسؤولة عن الأمن السيبراني للبيانات الاحتيال قبل حدوثه ، ويمكنها التحقق بسرعة من معاملات جميع محافظ البنك. إذا أخذ شخص ما قرضًا ، فسيكون الذكاء الاصطناعي قادرًا على تقييمه كمقترض محتمل بشكل أسرع وأكثر دقة من المتخصص الحي ، مع مراعاة المزيد من المعايير.
تتيح لك أتمتة العمليات الروتينية حماية الشركة من الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها الموظف عن طريق الإهمال. الروبوتات قادرة أيضًا على أداء المزيد من الوظائف ، مما يقلل من تكاليف الشركة. لذلك ، تقدم البنوك جامعات آلية تستدعي العملاء الذين لديهم ديون قليلة. وفقًا للتوقعات ، إذا كنت تثق في الذكاء الاصطناعي في 30 عملية ، فيمكنك توفير أربعة أضعاف - ما يصل إلى 85 مليون روبل.
تستخدم المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي لإنشاء روبوتات محادثة تجيب على العملاء أبسط الأسئلة وأكثرها شيوعًا. يمكن للروبوت تشكيل محفظة استثمارية بسرعة بناءً على تفضيلات واهتمامات عميل معين ، بالإضافة إلى إعداد تقارير مفصلة عن النفقات والتذكير بدفع الفواتير.
هناك مجال مهم آخر في التمويل ، حيث يكون الذكاء الاصطناعي ضروريًا ، وهو الامتثال للمعايير التنظيمية. يراقب التغييرات في القانون ويساعد على الامتثال له - من قواعد "اعرف عميلك" ومكافحة غسيل الأموال إلى القوانين التي تحكم إدارة الأصول.
لماذا تدرب الآلة؟
التعلم الآلي (MO) عبارة عن تقنية قائمة على الذكاء الاصطناعي. يعتمد على نموذج رياضي يحدد الأنماط في مصفوفات البيانات ويتنبأ بكيفية تطور الموقف.
كيف يعمل MO عمليًا؟ في جميع الشركات ، بمرور الوقت ، تتزايد القائمة السوداء للأطراف المقابلة - الشركات ذات المخاطر العالية للتخلف عن السداد. في البداية ، يقع فيه أولئك الذين يؤخرون المدفوعات أو يتم تسجيلهم في ولايات قضائية خطرة. بمرور الوقت ، يصبح عامل التصفية أكثر تعقيدًا ، وسيساعد التعلم الآلي في تحديد الأنماط الضمنية سابقًا المرتبطة بمؤشرات الاقتصاد الكلي ، والتصنيفات الائتمانية ، والبيانات من مدققي الجهات الخارجية ، وكيفية كتابة الشركة على الإنترنت. ستؤدي التكنولوجيا مثل هذه المهمة بشكل أفضل من الشخص الذي قد لا يكون ببساطة قادرًا على التعامل مع هذا الحجم من المعلومات.
تحديات الابتكار
ومع ذلك ، فإن دور الذكاء الاصطناعي لا يخلو من المشاكل. الأهم هو عدم وجود موظفين مؤهلين. وفقًا للدراسة ، سمع 30٪ من عالم المال هذا المصطلح فقط ولكنهم لم يفهموا كيف يعمل الذكاء الاصطناعي. واليوم ، تواجه الصناعة بأكملها مهمة مهمة - لزيادة مستوى المعرفة التقنية.
المشكلة الثانية الخطيرة هي نقص البيانات الخاصة بالعمل. كلما كانت البيانات الأولية أكبر ، زادت دقة تنبؤات الذكاء الاصطناعي: مع عينة صغيرة ، يكون احتمال الخطأ 20 ٪ ، مع مجموعة واسعة - تصل إلى 2 ٪.
إن إدخال الذكاء الاصطناعي في عمل الممولين تعيقه عدة حواجز أخرى: تكلفة التشغيل ، والافتقار إلى الفوائد الواضحة من استخدام الدفاع المدني ، ومتطلبات المنظمين ، والمسألة الأخلاقية.
تقنيات جديدة - مخاطر جديدة
عند إدخال أدوات جديدة ، تواجه الشركة مخاطر لم يتم مواجهتها من قبل في ممارستها. يمكن أن تؤدي إلى تكاليف مالية وتكاليف تتعلق بالسمعة. يثير هذا السؤال القانوني عن المسؤولية في حالة حدوث خطأ: من يقع اللوم - متخصص مالي أو مطور ذكاء اصطناعي.
فكر في مثال عملي. قد لا تتمكن الخوارزمية المدربة دائمًا من تجنب التحيز. وبالتالي ، وفقًا لعينة تاريخية ، في العقود الأخيرة ، كانت النساء أقل احتمالًا للموافقة على القروض. واستنادًا إلى البيانات المقدمة ، ستستنتج الخوارزمية أن النساء مقترضات غير موثوقين ، وسوف يرفضن حتى الجديرات بالائتمان. قد يواجه البنك مطالبات من المنظمين الذين يرون التمييز بين الجنسين في هذه القرارات.
سيؤدي إدخال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي إلى توسيع نطاق الأنظمة المالية. هذا مهم ، بالنظر إلى الزيادة المتوقعة في عدد المعاملات المالية حتى عام 2025. لا يمكن لأي شخص التعامل مع هذا القدر من المعلومات. لكن هذا لا يعني أن الذكاء الاصطناعي سيجبر متخصصًا على قيد الحياة على الخروج من القطاع المالي. إذا كانت الخوارزميات منخرطة في عمليات روتينية ، فسيكون لدى الموظف دائمًا التحكم المطلق والتواصل المباشر مع العملاء.
استنتاج
بشكل عام ، يعد الذكاء الاصطناعي بالفعل أداة رائعة في الشؤون المالية لتجنب المواقف المعقدة وترتيب الأمور ، والتي تتطلب عادةً الكثير من الجهد من البشر. عندما يكون لديك روبوت ، فإن القيام بالمهام يكاد يكون من المستحيل حدوث أي خطأ. ولكن في حين أن دور الذكاء الاصطناعي ينمو في الشؤون المالية ، إلا أنه قد يؤدي إلى مشاكل أخرى أيضًا.
اليوم ، تجاوز الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي والروبوتات الخيال وأصبحت تتجسد في سيناريوهات أعمال غير مجدية ، لتصبح استثمارًا مربحًا في القطاع المالي ، العمليات موثوق بها بالفعل في المحاسبة ، واكتشاف الاحتيال ، وتصنيف ائتمان العملاء ، وتخطيط الموارد ، وإعداد التقارير. لكن إدخال التكنولوجيا ينطوي على تحديات ومخاطر جديدة.
أتمتة من أجل الربح
تكتشف الخوارزميات المسؤولة عن الأمن السيبراني للبيانات الاحتيال قبل حدوثه ، ويمكنها التحقق بسرعة من معاملات جميع محافظ البنك. إذا أخذ شخص ما قرضًا ، فسيكون الذكاء الاصطناعي قادرًا على تقييمه كمقترض محتمل بشكل أسرع وأكثر دقة من المتخصص الحي ، مع مراعاة المزيد من المعايير.
تتيح لك أتمتة العمليات الروتينية حماية الشركة من الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها الموظف عن طريق الإهمال. الروبوتات قادرة أيضًا على أداء المزيد من الوظائف ، مما يقلل من تكاليف الشركة. لذلك ، تقدم البنوك جامعات آلية تستدعي العملاء الذين لديهم ديون قليلة. وفقًا للتوقعات ، إذا كنت تثق في الذكاء الاصطناعي في 30 عملية ، فيمكنك توفير أربعة أضعاف - ما يصل إلى 85 مليون روبل.
تستخدم المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي لإنشاء روبوتات محادثة تجيب على العملاء أبسط الأسئلة وأكثرها شيوعًا. يمكن للروبوت تشكيل محفظة استثمارية بسرعة بناءً على تفضيلات واهتمامات عميل معين ، بالإضافة إلى إعداد تقارير مفصلة عن النفقات والتذكير بدفع الفواتير.
هناك مجال مهم آخر في التمويل ، حيث يكون الذكاء الاصطناعي ضروريًا ، وهو الامتثال للمعايير التنظيمية. يراقب التغييرات في القانون ويساعد على الامتثال له - من قواعد "اعرف عميلك" ومكافحة غسيل الأموال إلى القوانين التي تحكم إدارة الأصول.
لماذا تدرب الآلة؟
التعلم الآلي (MO) عبارة عن تقنية قائمة على الذكاء الاصطناعي. يعتمد على نموذج رياضي يحدد الأنماط في مصفوفات البيانات ويتنبأ بكيفية تطور الموقف.
كيف يعمل MO عمليًا؟ في جميع الشركات ، بمرور الوقت ، تتزايد القائمة السوداء للأطراف المقابلة - الشركات ذات المخاطر العالية للتخلف عن السداد. في البداية ، يقع فيه أولئك الذين يؤخرون المدفوعات أو يتم تسجيلهم في ولايات قضائية خطرة. بمرور الوقت ، يصبح عامل التصفية أكثر تعقيدًا ، وسيساعد التعلم الآلي في تحديد الأنماط الضمنية سابقًا المرتبطة بمؤشرات الاقتصاد الكلي ، والتصنيفات الائتمانية ، والبيانات من مدققي الجهات الخارجية ، وكيفية كتابة الشركة على الإنترنت. ستؤدي التكنولوجيا مثل هذه المهمة بشكل أفضل من الشخص الذي قد لا يكون ببساطة قادرًا على التعامل مع هذا الحجم من المعلومات.
تحديات الابتكار
ومع ذلك ، فإن دور الذكاء الاصطناعي لا يخلو من المشاكل. الأهم هو عدم وجود موظفين مؤهلين. وفقًا للدراسة ، سمع 30٪ من عالم المال هذا المصطلح فقط ولكنهم لم يفهموا كيف يعمل الذكاء الاصطناعي. واليوم ، تواجه الصناعة بأكملها مهمة مهمة - لزيادة مستوى المعرفة التقنية.
المشكلة الثانية الخطيرة هي نقص البيانات الخاصة بالعمل. كلما كانت البيانات الأولية أكبر ، زادت دقة تنبؤات الذكاء الاصطناعي: مع عينة صغيرة ، يكون احتمال الخطأ 20 ٪ ، مع مجموعة واسعة - تصل إلى 2 ٪.
إن إدخال الذكاء الاصطناعي في عمل الممولين تعيقه عدة حواجز أخرى: تكلفة التشغيل ، والافتقار إلى الفوائد الواضحة من استخدام الدفاع المدني ، ومتطلبات المنظمين ، والمسألة الأخلاقية.
تقنيات جديدة - مخاطر جديدة
عند إدخال أدوات جديدة ، تواجه الشركة مخاطر لم يتم مواجهتها من قبل في ممارستها. يمكن أن تؤدي إلى تكاليف مالية وتكاليف تتعلق بالسمعة. يثير هذا السؤال القانوني عن المسؤولية في حالة حدوث خطأ: من يقع اللوم - متخصص مالي أو مطور ذكاء اصطناعي.
فكر في مثال عملي. قد لا تتمكن الخوارزمية المدربة دائمًا من تجنب التحيز. وبالتالي ، وفقًا لعينة تاريخية ، في العقود الأخيرة ، كانت النساء أقل احتمالًا للموافقة على القروض. واستنادًا إلى البيانات المقدمة ، ستستنتج الخوارزمية أن النساء مقترضات غير موثوقين ، وسوف يرفضن حتى الجديرات بالائتمان. قد يواجه البنك مطالبات من المنظمين الذين يرون التمييز بين الجنسين في هذه القرارات.
سيؤدي إدخال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي إلى توسيع نطاق الأنظمة المالية. هذا مهم ، بالنظر إلى الزيادة المتوقعة في عدد المعاملات المالية حتى عام 2025. لا يمكن لأي شخص التعامل مع هذا القدر من المعلومات. لكن هذا لا يعني أن الذكاء الاصطناعي سيجبر متخصصًا على قيد الحياة على الخروج من القطاع المالي. إذا كانت الخوارزميات منخرطة في عمليات روتينية ، فسيكون لدى الموظف دائمًا التحكم المطلق والتواصل المباشر مع العملاء.
استنتاج
بشكل عام ، يعد الذكاء الاصطناعي بالفعل أداة رائعة في الشؤون المالية لتجنب المواقف المعقدة وترتيب الأمور ، والتي تتطلب عادةً الكثير من الجهد من البشر. عندما يكون لديك روبوت ، فإن القيام بالمهام يكاد يكون من المستحيل حدوث أي خطأ. ولكن في حين أن دور الذكاء الاصطناعي ينمو في الشؤون المالية ، إلا أنه قد يؤدي إلى مشاكل أخرى أيضًا.
